生命保険の調べ方

亡くなった方が生命保険に入っているケースはとても多いです。

生命保険で代表的なものは医療保険と死亡保険の２つがあります。医療保険は、入院代や手術代などで多額の医療費がかかる場合に、その負担分を保険会社が給付してくれるものです。がんなどで亡くなった場合は多額の医療費がかかることも多いですし、長期入院も同様です。その場合、対象の医療保険に入っていると、大変助かります。

死亡保険は、亡くなったことを原因として給付されるもので、時には数千万円単位で支給がされます。相続税の対象となるものの、一定の金額までは控除されるため、節税としても有効なものです。

ただし、契約している本人が亡くなっても、自動的に保険会社が気が付いてくれるわけではありません。あくまで残された親族が亡くなった本人の代わりに手続きをしなければ、せっかくの給付金も支給されないのです。

では、本人がどのような保険契約をしているか家族が全く分からない場合は、どうすれば良いでしょうか。ここでは保険契約の調べ方をご説明いたします。

生命保険契約について、昨今（本記事作成は令和８年）大変便利な制度が出来ました。

生命保険契約照会制度と言って、日本国内のどの会社の生命保険に入っているかを、一覧で照会できるという制度です。

今までにない非常に画期的な仕組みです。

これまでは、生命保険を一括で調べる制度がありませんでした。そのため、もし情報が不足している場合は、何らかの手がかりをもって生命保険会社をピックアップして、ひとつひとつ会社ごとに連絡を取って契約の有無を聞いていかなればいけないこともありました。

ただし、保険会社は個人情報の提供に対して大変シビアで、亡くなった方の契約があるかどうかを確認するだけでも様々な書類が必要だったり、何度も色々な窓口を経由したり、また電話の待機時間が長時間に及んだりと、大変な苦労を伴うものでした。

それを複数件行うこともあり、結果、なにも成果がなかったということもありました。

それが、この照会制度が出来たことにより大幅に改善することになりました。

本照会制度は、相続人からの申請で手続きが可能です。もっとも、戸籍や法定相続情報証明など、本人が死亡したことや照会者が相続人であることの証明書類が必要になります。

申請書は、一般社団法人生命保険協会のHPから取得できます。細かい申請方法などは今後も変更の可能性があるのでここでは詳細は記載しません。必要な場合は同協会のHPから確認にしてください。

申請が受理されると、しばらくして照会書が届きます。もし申請に不備があれば連絡が来て補正追完が可能です。

照会書には、

・亡くなった方が被保険者となっている契約
・亡くなった方が契約者となっている契約

に該当する会社の「会社名」までがわかります。

国内の保険会社の一覧が、バーッと並べられ、契約が存在する会社の欄に「〇」が、存在しない会社の欄に「✕」が記されます。これで、会社ごとにしっかりと契約の有無が判明します。

個別具体的にどのような契約内容などかまではわかりませんが、それでもこれまでに比べればとても便利になりました。

なんといっても、ほとんどの保険会社の契約の有無がわかってしまうという点です。これだけで、いままでのように契約の有無自体がわからない状況の中で何度も苦労して保険会社に照会をかけなくてよくなりました。上記でも述べましたが、保険会社とのやり取りは大変労力を使うことが多く、特に契約があるかどうかわからない状況での問合せはかなり疲れました。これがほとんど不要になります。

また亡くなった方が「契約者」である契約のみでなく、「被保険者」である契約も照会できる点も大変便利です。契約者と被保険者が異なるケースも多いため、本人に関連したものを一括で調べられるというのは大きいです。

【保険契約者】
保険の契約者とは、保険会社に保険の申込みをして契約を結び、保険料を支払う義務と、契約内容の変更や解約を行う権利を持つ中心的な人物のことです。

【被保険者】
保険の対象となる人物（保険事故が発生した際に保険金が支払われる対象者）のことです。

契約している保険会社まで分かれば、あとは個別の保険会社に電話をして進めれば大丈夫です。

保険証券がある場合は証券番号などの特定で話が進みますが、そもそも照会制度を利用して調べている場合は保険契約の内容自体がわからないと思います。

その為、電話で「そちらと保険の契約をしている家族がなくなり、相続人から電話をかけました。ただ、契約照会制度を使ってこちらとの契約があることがわかりました。内容が不明のため、どのように死亡の手続きを進めればよいでしょうか」と伝えてもらえれば、会社側でその後の流れを案内してくれるはずです。

火災保険、自動車保険、給付中の個人年金など、照会制度の対象がとなっている保険については、残念ながら個別に探していくしかありません。具体的には次の方法になります。

・銀行の取引履歴
・今後届く郵便物
・代理店への聞き取り（名刺、封筒などが残っていれば）
・ティッシュ、カレンダーなどの贈答品
・メール
・保管書類

そもそも保険の有無、詳細がわからなければ、これらの手がかりをもとに会社毎に個別に聞き取っていくしかありません。

もっとも、大抵の保険が、ある程度定期的に保険料の支払いをしているでしょうから、その引落し状況を銀行の履歴から確認することで判明することが多いです。

火災保険については、数年分を一括で支払っているケースもありわかりづらいですが、不動産を購入した仲介会社や、住宅ローンを組んでいる金融機関に訪ねてみるというのも一つの手です。

生命保険に関する給付金、保険金には、消滅時効があります。

原則として、請求できる日から３年を経過すると、生命保険会社は時効の援用をすることで保険金などの支払いを免れることが可能です。

短い期間ではないので、忙しくて間に合わなかった、と言うケースはあまり発生しないかと思いますが、調査をせずに後から気が付いたら３年間経過していたということが起こると非常に残念です。

気になることがあれば、早めに照会制度を利用して、保険契約の見落としがないかどうか調べてみることをお勧めいたします。

上記のように、保険会社を調べる方法はあるものの、もっとも困らないのは生前対策をしっかりとしておくことだと思います。

ご本人自身が行うとすれば、口頭やメモで事前に相続人などに保険契約の詳細を伝えておくとか、遺言書を作成する場合は、遺言の効力に関わらず参考資料の意味合いで保険契約の内容も記載しておく。などが便利です。

もっとも、中には自分がどのような保険に入っていたか、よくわからなくなってしまっている方も、実は少なくありません。

知人の紹介などで契約した方、忙しくて意識がそちらにいかなかった方などです。

もし余裕があれば、生前の資産や収支の見直しも兼ねて、状況を整理してみると良いと思います。

• 初めての相続で、どうして良いかわかりません・・
• 相続手続の費用は大体いくらかかりますか？
• 相続の知識は全くないですが大丈夫ですか？
• 遺産分割で親族がもめるのではないかと心配です
• 公正証書、自筆証書など遺言の違いを知りたいです

どのようなお悩みのご相談でも結構です。
お悩みの方はご相談をお待ちしております。

受付時間：10:00〜19:00
土日祝日のご相談に関しては、トップページで休日相談日をご確認ください。