銀行の相続手続きを自分でおこなう方法

まず第一に気をつけて頂きたいのが、銀行口座が凍結してしまうことに対してです。

どこの銀行でも、銀行側で口座の名義人が死亡したことが判明すると、その瞬間に口座が凍結されてしまいます。口座が凍結されると、ATMからの引き出しはもちろんのこと、送金や毎月の引き落としもできなくなります。

その為、銀行の窓口で手続きを始める前に、事前に電気、ガス、水道、電話、マンションの管理費など、故人名義の銀行口座から毎月されている引落しの口座を、相続人の誰かに変更しておくことが望ましいです。

ただ、もしこの手続きが間に合わないうちに凍結されてしまったとしても、引き落とし不能を理由にご自宅へ払込用紙が送られることが多いので、取り返しのつかないことにはならないことが多いです。

必要書類を事前に集めておきます。

銀行側が必要としている書類がひとつでも足りないと、せっかく遠方まで出向いてもその場では手続きができずもう一度行かなくてはならなくなってしまいます。

相続についてはそれぞれの家族構成や遺言の有無などによって違いますし、銀行によって必要としている書類も様々ですが、概ね下記の書類を求められることがほとんどです。

・相続人全員の印鑑証明書（3ヶ月以内）
・亡くなった方の、出生から死亡までの戸籍全て
・遺言がある場合は遺言書
・相続人全員の現在の戸籍
・遺産分割協議書
・亡くなった方の使っていた通帳
・キャッシュカード
・預金を相続する人の身分証明書

ただし、上記はあくまで一般的な内容です。事案によっては別の書類を求められることもあります。
最初から銀行に問い合わせて必要書類を聞いておくというのも一つの手ではありますが、そのときに亡くなった方の名前などを聞かれることが多く、口座が凍結されてしまう可能性があるのでその点注意が必要です。

また、相続の手続きは専門的な知識が必要になるため、電話に出た支店の担当者が全員正確な回答ができるとは限りません。むしろ少ないくらいです。最近では相続専用の部署を作って、支店ではなくセンターで対応する金融機関が多くなりました。そうなると、支店に電話をしても正確な必要書類が判明するとは限らないので、結局何回も窓口を往復するケースもあります。

ほとんど全ての金融機関では、相続の手続きの為の専用用紙（相続届）が用意されています。

書式は本当に銀行によって様々で、同じものを使っているということはありませんが、大抵は下記の内容を記入することになっています。

　・相続人全員の氏名
　・相続人全員の署名および実印の押印
　・被相続人の氏名、住所
　・預金の払出し先の口座
　・通帳、キャッシュカードの有無

まずはそれぞれの銀行に必要な書式を、その銀行からもらわなくては行けません。法律的に言えば、遺産分割協議が整っている事実をもって預金の払い出しを請求できるという理屈にはなるものの、実際の運用上は遺産分割協議書だけで持参して窓口に行ってもなかなかスムーズに対応してもらえず、結局銀行の専用書式を使って手続きするのが一番早く済む、というのが現状です。

手続きの用紙は、窓口に行けばもらえることがほとんどです。ただしその際に亡くなった方の氏名を伝えないと用紙をくれない場合もあって、その場合には口座が凍結されてしまうため注意が必要です。

銀行からもらった所定の用紙や、自分で用意した遺産分割協議書に署名押印、その他の欄の記入などを行います。

銀行所定の用紙は、たいていは相続人全員の署名と実印での押印をするようになっています。

相続人がたくさんいる場合はとても大変ですが、基本的にはひとりでも押印が欠けていると窓口での手続きを進めてもらえないので、なんとかする必要があります。

全ての書類を用意することができたら窓口に行きましょう。

メガバンクやゆうちょ銀行など、全国規模の銀行であればどこの支店でも対応してくれますし、事前の予約なしに受け付けてくれることが多いです。

ただし、信用金庫や信用組合など規模が小さな金融機関ですと、相続する口座がある支店でしか受け付けてくれないことも多く、また事前にアポイントを取っておかないと予想外に長い時間待たせれてしまう場合があります。

まずは窓口に行って、相続手続きをしたいことを告げましょう。残念ながら、その場で窓口の担当者がすんなり応対してくれることは少なく、相続センターなどの部署へ問い合わせが始まったり、上司やベテランの行員が対応を引き継いだりすることが多いです。

また、その場であたらしい書類を渡されたり、求められることもあります。当事者としては「そんなこと、聞いてないよ！」と思うことも発生するわけです。最初に聞いたときには言われなかった書類が発生したり、聞かれなかった事情から手続きができなくなったりすることは、全くめずらしいことではありません。

繰り返しになってはしまいますが、相続手続きについては金融機関の内部でも、正確な知識をもっている方が多くはないので、どれだけ事前に確認したとしても後から話の内容が変わってしまうことはよくあることです。現状、致し方ないのでこの辺は我慢するしかありません。

もし無事にそのまま受け付けてもらえれば、１時間から２時間ほどの待ち時間を経たあと、書類などを返却してもらい終了となります。

また金融機関にもよりますが、他口座に払い出す場合は２週間くらいかかることもあります。